Financer une résidence secondaire en France
Une maison de vacances, un pied-à-terre : la résidence secondaire se finance par un crédit immobilier classique, que vous viviez en France ou à l’étranger. La banque demande souvent un apport un peu plus élevé que pour une résidence principale, et regarde votre capacité à porter deux logements. Voici l’essentiel. English version here.
Information générale. Cette page ne constitue ni une offre de prêt ni un conseil personnalisé, et aucun taux n’est garanti. Yann Nachtrieb, courtier en crédit immobilier (COBSP) et conseiller en investissements financiers (CIF), ORIAS n° 26009903.
Oui, ça se finance par un prêt
Rien n’oblige à payer comptant une résidence secondaire. Les banques financent ce type d’achat par un crédit immobilier, pour les résidents comme pour les non-résidents. La différence tient surtout à l'apport, souvent demandé un peu plus élevé que pour une résidence principale, et au fait que la banque vérifie que vous pouvez assumer deux logements à la fois si vous avez déjà un prêt en cours.
La règle d’endettement reste la même : l’ensemble de vos charges de crédit, résidence principale comprise, doit rester autour de 35 % de vos revenus.
Et si je la loue une partie de l’année ?
Beaucoup de résidences secondaires sont louées en saison. Attention cependant : pour un achat qualifié de résidence secondaire, les banques ne comptent en général pas, ou peu, les revenus locatifs espérés dans le calcul de la capacité d’emprunt, car ils sont jugés incertains. Le financement s’appuie donc d’abord sur vos revenus propres.
Si le projet est franchement locatif, c’est une autre logique, celle de l’investissement, avec une prise en compte partielle des loyers. On distingue clairement les deux dès le départ pour monter le bon dossier.
Résidence secondaire : les repères
| Point | Repère courant |
|---|---|
| Financement | Crédit immobilier classique |
| Apport | Souvent un peu plus élevé |
| Deux logements | La banque vérifie que vous les portez |
| Revenus locatifs | En général peu ou pas comptés |
| Non-résident | Apport plus élevé, comme ailleurs |
Repères généraux et indicatifs, variables selon la banque et le profil. Aucune acceptation ni aucun taux n’est garanti.
Questions fréquentes
Faut-il plus d’apport qu’une résidence principale ?
Souvent un peu plus, car la banque juge le risque légèrement supérieur. Pour un non-résident, l’apport demandé est de toute façon plus élevé. Tout dépend de la banque et du dossier.
Les loyers de saison comptent-ils dans mon dossier ?
En général peu ou pas, pour une résidence secondaire, car ils sont jugés incertains. Le financement s’appuie surtout sur vos revenus. Un vrai projet locatif suit une autre logique.
Un non-résident peut-il financer une résidence secondaire ?
Oui. C’est même un cas fréquent, notamment pour les acheteurs britanniques. Les conditions sont celles d’un crédit de non-résident, avec un apport plus important.
Au-delà du crédit, votre patrimoine
Je ne m’arrête pas au financement. Conseiller en investissements financiers (CIF) installé à Limoges, j’aide aussi les particuliers et les indépendants à mettre à plat le chemin de leur argent sur la durée, qu’il s’agisse de rémunération, de trésorerie de société, d’épargne, de retraite ou de transmission. Conseil non indépendant.
Ce qui est clair dès le départ
- Courtier en crédit immobilier et en assurance, enregistré à l’ORIAS sous le numéro 26009903.
- Premier échange de 45 minutes offert, sans engagement.
- Le coût et son cadre vous sont expliqués par écrit avant tout engagement.
Un pied-à-terre ou une maison de vacances ?
Dites-moi le projet et votre situation : on regarde si le financement d’une résidence secondaire tient, et à quelles conditions. 45 minutes offertes.