90 minutes pour voir clair sur ce que vous payez, où votre argent dort, et ce qu'il faudrait faire. Sans qu'on vous pousse un produit.
| Le diagnostic patrimonial en un coup d'œil | |
|---|---|
| Durée | 90 minutes |
| Où | En visioconférence, ou à Limoges (Haute-Vienne) |
| Livrable | Un document écrit, remis sous 5 jours, à vous |
| Prix | 990 € TTC, facturés aux honoraires |
| Engagement ensuite | Aucun, et pas de relance |
| Si vous poursuivez | Le montant du diagnostic est déduit de l'accompagnement |
Que se passe-t-il quand personne ne fait ce point ?
Votre expert-comptable optimise le résultat de la société, pas votre patrimoine personnel : ce n'est pas son mandat. Votre banquier vous propose ce que sa banque distribue : c'est le sien. Aucun des deux n'est payé pour regarder l'ensemble, la société et vous, ensemble. C'est précisément l'angle mort que le diagnostic vient combler.
Votre expert-comptable regarde votre société. Votre banquier regarde ses propres produits. Personne d'autre ne relie les deux.
En 90 minutes, quatre zones sont passées en revue : vos contrats, vos frais réels, la structuration société / vous, et vos priorités.
On part de vos documents réels, jamais d'un produit à placer. On regarde ensemble ce que vos contrats coûtent vraiment, comment votre société et votre patrimoine personnel s'articulent, et ce qui mérite d'être corrigé en priorité. Vous repartez avec un document écrit, à vous, que vous alliez plus loin avec moi ou non.
Chiffrés en euros, ligne par ligne, pas en pourcentages qu'on survole.
Comment votre société et votre patrimoine personnel s'articulent aujourd'hui, et ce qui pourrait être mieux réparti.
Ce que je ferais à votre place, dans l'ordre, et ce que ça me rapporterait si vous décidez d'aller plus loin.
Rémy, consultant freelance depuis plusieurs années, sans salarié. Lors du diagnostic, je lui demande ses comptes, ses dettes, ses actifs.
Sur le compte de son entreprise : l'équivalent d'environ 320 000 € (490 000 dollars canadiens), immobiles depuis plus de dix ans. Plus de huit fois ses dépenses annuelles.
Je lui demande pourquoi. Il me répond qu'on lui avait conseillé, des années plus tôt, de garder six mois de trésorerie de sécurité. Personne ne lui avait redemandé depuis.
Trois questions, ensuite. Cet argent, il sert à quoi ? Dans dix ans, à la retraite, d'où viendra son revenu ? Et s'il disparaissait demain, qu'est-ce qui arriverait à cette somme ? Il ne savait répondre à aucune des trois.
Alors on a donné un rôle à chaque part de cette trésorerie : une part affectée à un projet concret pour son activité, une part placée pour ne plus reculer face à l'inflation, une part mise de côté avec un objectif de transmission clair.
Cet argent n'était pas en danger. Il était juste sans rôle. Sur dix ans, l'écart entre le laisser dormir et lui donner un usage : de l'ordre de 390 000 € (600 000 dollars canadiens). Un cas précis, pas une promesse : chaque situation est différente, et un diagnostic ne préjuge de rien avant d'avoir été fait.
Aujourd'hui, il sait exactement où va cet argent, et pourquoi. C'est précisément ce qu'un diagnostic patrimonial vient faire : remplacer le flou par une décision.
Détails modifiés pour préserver la confidentialité du client. Exemple individuel et non représentatif : chaque situation est différente, et ce constat ne préjuge pas de ce que révélera un diagnostic dans la vôtre. Les performances ou résultats passés ne préjugent pas des performances ou résultats futurs.4,7/5 sur Trustpilot, avis vérifiés. Reçus durant mes années de conseil financier au Canada, avant mon installation comme CIF en France.
« Superbe expérience, j'ai apprécié sa patience, son honnêteté, sa disponibilité et sa franchise. Ne maîtrisant rien dans ce domaine, il a su très bien me conseiller par rapport à ma situation. »
« Yann est super à l'écoute de nos besoins, il prend vraiment le temps de comprendre nos besoins et s'assurer de nous diriger dans la bonne direction. Son expertise dans le domaine est super rassurante. »
« J'ai reçu un service très professionnel. Yann a bien répondu à toutes mes questions. De plus ses explications étaient très claires. »
« Très courtois et efficace ! Très satisfait du déroulement des rencontres, un service impeccable. »
Je ne suis pas indépendant : je suis mandataire d'un réseau, rémunéré notamment par commissions. Avant toute signature, vous savez exactement ce que je facture et ce que je perçois par ailleurs sur ce que je vous recommande. La transparence n'est pas une option, c'est la base.
Comparez au coût de l'improvisation : un arbitrage salaire-dividendes laissé au hasard pendant des années, une trésorerie à 0 % qui recule face à l'inflation, une holding montée pour rien qui coûte chaque année en comptabilité et en juridique, une erreur découverte au moment d'emprunter. Le diagnostic est facturé aux honoraires, une fois : vous savez ce qu'il coûte, et il est déduit si vous poursuivez en accompagnement.
Un conseiller bancaire n'est pas gratuit : il est payé autrement, sur les produits de sa banque qu'il vous recommande. Ce n'est pas malhonnête, c'est le mandat qu'on lui donne. Le diagnostic part de vos documents, pas d'un catalogue de produits à placer.
Vous gardez le document écrit. Rien ne vous engage à aller plus loin, et je ne vous relancerai pas pour vous le demander.
Le diagnostic ne dépend pas d'un montant, mais d'une situation : une société et un patrimoine personnel à structurer ensemble. C'est le cas de la plupart des indépendants et solopreneurs qui me sollicitent, bien avant qu'ils ne pensent avoir « assez » pour ça.