90 minutes pour voir clair sur ce que vous payez, où votre argent dort, et ce qu'il faudrait faire. Sans qu'on vous pousse un produit.
On part de vos documents réels, pas d'un produit à placer. On regarde ensemble ce que vos contrats coûtent vraiment, comment votre société et votre patrimoine personnel s'articulent, et ce qui mérite d'être corrigé en priorité. Vous repartez avec un document écrit, à vous, que vous alliez plus loin avec moi ou non.
Chiffrés en euros, ligne par ligne, pas en pourcentages qu'on survole.
Comment votre société et votre patrimoine personnel s'articulent aujourd'hui, et ce qui pourrait être mieux réparti.
Ce que je ferais à votre place, dans l'ordre, et ce que ça me rapporterait si vous décidez d'aller plus loin.
Un client consultant, freelance depuis plusieurs années, sans salarié. Lors du diagnostic, je lui demande ses comptes, ses dettes, ses actifs.
Sur le compte de son entreprise : environ 490 000 $ CAD, immobiles depuis plus de dix ans. Plus de huit fois ses dépenses annuelles.
Je lui demande pourquoi. Il me répond qu'on lui avait conseillé, des années plus tôt, de garder six mois de trésorerie de sécurité. Personne ne lui avait redemandé depuis.
Trois questions, ensuite. Cet argent, il sert à quoi ? Dans dix ans, à la retraite, d'où viendra son revenu ? Et s'il disparaissait demain, qu'est-ce qui arriverait à cette somme ? Il ne savait répondre à aucune des trois.
Alors on a donné un rôle à chaque part de cette trésorerie : une part affectée à un projet concret pour son activité, une part placée pour ne plus reculer face à l'inflation, une part mise de côté avec un objectif de transmission clair.
Cet argent n'était pas en danger. Il était juste sans rôle. Sur dix ans, l'écart entre le laisser dormir et lui donner un usage : environ 610 000 $ CAD. Un cas précis, pas une promesse : chaque situation est différente, et un diagnostic ne préjuge de rien avant d'avoir été fait.
Aujourd'hui, il sait exactement où va cet argent, et pourquoi. C'est précisément ce qu'un diagnostic patrimonial vient faire : remplacer le flou par une décision.
Détails modifiés pour préserver la confidentialité du client. Exemple individuel et non représentatif : chaque situation est différente, et ce constat ne préjuge pas de ce que révélera un diagnostic dans la vôtre.